septembre 29th, 2021
Le bon investissement immobilier
Il y a 2 coûts substantiels lors du développement de votre propre maison : le plan immobilier ainsi que la construction seule. De plus, il y a les dépenses supplémentaires (voir listées ci-dessous) que vous devrez intégrer. pour rendre compte du développement lui-même. La manière dont vous découvrirez cet argent dépendra bien entendu de votre situation financière. Cela peut provenir d’économies de coûts, de la valeur nette de votre maison actuelle ou peut-être d’un prêt hypothécaire personnel, ou d’un mélange des trois. Étonnamment, peu de banques offrent des installations officielles pour le développement financier personnel, vous devrez donc probablement contacter un prestataire spécialisé dans le crédit immobilier à la personne. Un prêt hypothécaire personnel est adapté à la façon dont vous achetez une tâche d’auto-développement – avec de l’argent lancé en plusieurs phases, au lieu de tout à la fois (comme c’est le cas lors de l’achat d’une maison). Le financement sera lancé à des étapes clés car la construction progresse (qui peut ou non suivre des étapes pré-décidées, c’est-à-dire postérieures ou avant la pose des fondations ou lorsque le développement est rendu étanche). Il existe deux principaux types d’hypothèque de lancement de phase. Une hypothèque de remboursement de la phase d’arriérés voit les fonds libérés dans les arriérés de travail étant achevés. Le prochain est certainement un prêt immobilier de remboursement de phase de progrès qui reconnaît les obligations contractées avant le début de ces étapes. L’avantage évident ici est que ce type de produit aide les flux de trésorerie et est généralement plus approprié pour ceux qui n’ont pas de gros pots d’économies pour financer la construction au fur et à mesure qu’elle avance. « Un prêt immobilier pour l’auto-construction est personnalisé en fonction de la façon dont vous payez pour un projet d’auto-construction » Certains fournisseurs de prêts personnels prêteront également lors de l’achat du plan, mais ce n’est pas le cas pour tous. Les prix très intéressants pour les prêts hypothécaires personnels sont généralement plus élevés que ceux qui sont actuellement facilement disponibles pour un achat de maison ou une réhypothèque standard, et les frais de mise en place diffèrent également d’un prêteur à l’autre. Une fois que la propriété est habitable, certains prêteurs permettent à l’emprunteur de passer à un taux d’intérêt réduit. Le montant que vous pouvez acquérir dépendra probablement de facteurs similaires à ceux qui identifient le montant que vous pouvez acquérir avec un prêt immobilier standard ; dans la plupart des cas, ceux-ci comprennent une évaluation de l’accessibilité financière, des multiplicateurs de revenu et de la LTV (proportion du prêt financier à la valeur – un moyen de mesurer le risque de financement). Ces politiques changent fréquemment, mais les fournisseurs de prêts peuvent, par exemple, rachat de crédit fournir un financement pour environ 85 % de la valeur de la tâche de construction. Afin de faire progresser votre application, vous devrez probablement fournir des plans ainsi qu’une ventilation du prix de construction potentiel. Dans chacun de ceux-ci, le régime de base, généralement une assurance-vie entière, est combiné à une couverture d’assurance temporaire calculée de manière à ce que le montant de la protection diminue parce que le régime suit son cours. Lorsqu’il s’agit de l’accord de protection de prêt immobilier, par exemple, le montant de l’assurance temporaire temporaire est calculé approximativement pour se rapprocher du montant du prêt immobilier sur une maison. Le prêt immobilier étant remboursé, le montant de l’assurance diminue en conséquence. À la fin de la période d’hypothèque, l’assurance temporaire décroissante expire, laissant la police de la fondation encore sous pression. De même, dans un plan de revenu familial, la couverture d’assurance à terme décroissant est conçue pour fournir un revenu fourni au bénéficiaire pendant une période de plusieurs années à peu près liée à la période au cours de laquelle les enfants sont jeunes et centrés. Certaines polices d’assurance vie entière permettent aux assurés de restreindre la période pendant laquelle les primes mensuelles doivent être indemnisées. Des exemples courants de ceux-ci sont un mode de vie de 20 ans, un mode de vie de 30 ans et une vie payée au groupe d’âge 65. Sur ces accords, la personne couverte paie une qualité supérieure pour compenser la période limitée de paiement de haute qualité. À la fin de la période mentionnée, la police d’assurance est dite « libérée », mais elle continue d’être efficace jusqu’au décès ou au rachat. La couverture d’assurance Phrase est la plus appropriée lorsque la nécessité de la sécurité ne dure que pendant une période limitée; la couverture d’assurance vie entière est la plus appropriée lorsque la protection requise est permanente. Le plan de style de vie universel, qui rend les intérêts à un prix à peu près comparable à celui gagné par l’assureur (à peu près la vitesse obtenue avec les obligations à long terme et les prêts hypothécaires), peut être utilisé comme une voiture pratique pour dépenser moins. Le propriétaire peut différer le montant de la protection contre la perte de la vie en fonction de la nécessité de celle-ci change au cours de la vie. La police offre de la flexibilité et économisera le coût du paiement de la commission du propriétaire en éliminant la nécessité de supprimer une police et d’en souscrire une autre à mesure que les spécifications de protection changent.
